وام با طلا دقیقاً چگونه کار میکند؟
در این روش، شما طلا، سکه یا زیورآلات خود را بهصورت امانت در اختیار مجموعه اعتباری قرار میدهید. کارشناس، وزن، عیار و نوع طلا را بررسی میکند و بر اساس قیمت روز بازار، ارزش تقریبی آن را محاسبه میکند. سپس درصدی از این ارزش بهعنوان سقف وام با طلا در نظر گرفته میشود. تا پایان قرارداد، طلاها در صندوق امانات یا خزانه امن نگهداری میشود و پس از تسویه کامل، عیناً به شما برگردانده خواهد شد.
به این ترتیب، شما بدون اینکه مجبور باشید طلای خود را بفروشید و شاید بعدها با قیمت بالاتر دوباره بخرید، میتوانید از ارزش آن بهعنوان پشتوانه مالی استفاده کنید. این مدل وام روی طلا برای کسانی که نگاه سرمایهگذاری به طلا دارند بسیار جذاب است.
مزایای اصلی وام روی طلا نسبت به فروش طلا
بهجای فروش طلا در شرایط اضطراری، فقط از آن بهعنوان وثیقه استفاده میکنید و بعد از تسویه، همان طلاها را تحویل میگیرید.
چون طلا وثیقهای قابل لمس است، معمولاً بررسی آن سریع انجام میشود و زمان انتظار برای پرداخت وام با طلا کوتاهتر است.
در بسیاری از طرحها، خود طلا بهعنوان وثیقه کافی است و نیاز به معرفی چند ضامن رسمی یا ارائه چکهای سنگین نخواهد بود.
چه کسانی بیشتر از وام با طلا استفاده میکنند؟
استفاده از این نوع وام برای هر کسی که طلا یا سکه دارد ممکن است، اما برای برخی افراد کاربردیتر است:
- افرادی که طلا را برای روز مبادا نگه داشتهاند اما فعلاً به نقدینگی فوری نیاز دارند.
- کسانی که بهدلیل شرایط بازار، فروش طلا را بهصرفه نمیدانند اما به پول نقد احتیاج پیدا کردهاند.
- خانوادههایی که سکههای پسانداز یا مهریه را نمیخواهند بفروشند اما برای مدت محدودی به وام احتیاج دارند.
- کسانی که بهدنبال جایگزینی امنتر و سادهتر نسبت به وامهای بانکی و ضامنمحور هستند.
مراحل دریافت وام با طلا از طریق وامنت
روند کلی دریافت وام با طلا از وامنت بهگونهای طراحی شده که هم شفاف باشد، هم تا حد امکان سریع و کمدردسر پیش برود:
- ثبت اطلاعات اولیه: از طریق فرم آنلاین، نوع طلا (سکه، زیورآلات، شمش)، حدود وزن و ارزش تقریبی مورد نظرتان را اعلام میکنید.
- تماس مشاور و توضیح شرایط: مشاور وامنت با شما تماس میگیرد، شرایط کلی طرحهای وام روی طلا را توضیح میدهد و مدارک مورد نیاز را بررسی میکند.
- حضور در محل و تحویل طلا: در زمان تعیینشده، با بههمراه داشتن طلا و مدارک هویتی در محل معرفیشده حاضر میشوید تا کارشناس، وزن و عیار را دقیق اندازهگیری کند.
- ارزشگذاری و اعلام سقف وام: بر اساس قیمت روز بازار و نوع طلا، ارزش وثیقه مشخص میشود و سقف وام قابل پرداخت به شما اعلام خواهد شد.
- تنظیم قرارداد و دریافت وام: پس از توافق روی مبلغ و شرایط بازپرداخت، قرارداد امضا میشود و مبلغ وام از طریق واریز بانکی یا سایر روشهای توافقشده در اختیار شما قرار میگیرد.
- بازپرداخت و آزادسازی طلا: با پرداخت منظم اقساط، پس از پایان دوره، طلاهای شما بهطور کامل و بدون کسری تحویل داده میشود.
نکات مهم قبل از رهن طلا برای وام
- حتماً از محل نگهداری طلا و میزان امنیت آن مطمئن شوید و رسید رسمی و مهرشده دریافت کنید.
- بندهای مربوط به کارمزد، هزینه انبارداری و جریمه تأخیر را با دقت بخوانید و اگر ابهامی دارید، همان ابتدا بپرسید.
- اگر طلای شما جنبه احساسی و عاطفی دارد، حتماً توان بازپرداخت را واقعبینانه بررسی کنید.
- از رهن طلا نزد افراد یا مجموعههای غیررسمی و فاقد مجوز خودداری کنید.
نحوه محاسبه مبلغ وام با طلا
معمولاً در وام با طلا، چند عامل اصلی در تعیین سقف تسهیلات نقش دارند:
- وزن طلا: هرچه وزن طلا یا سکهها بیشتر باشد، ارزش وثیقه و بهتبع آن سقف وام بالاتر خواهد بود.
- عیار طلا: طلای ۱۸ عیار، ۲۴ عیار یا سکههای بانکی هرکدام قیمت متفاوتی دارند و این موضوع در ارزشگذاری لحاظ میشود.
- نوع طلا: سکه بهار آزادی، سکه امامی، ربع و نیم سکه یا شمش، هرکدام ضریب و شرایط خاص خود را دارند.
- قیمت روز طلا: بر اساس نرخ لحظهای اعلامشده در بازار، ارزش ریالی وثیقه محاسبه میشود.
- درصد پوشش وام: بسته به سیاست هر مجموعه، درصدی از ارزش طلا (مثلاً ۶۰ تا ۸۰ درصد) بهعنوان سقف وام در نظر گرفته میشود.
آیا فروش طلا بهتر است یا گرفتن وام با طلا؟
پاسخ این سؤال بستگی به شرایط شما دارد. اگر میدانید که در مدت کوتاهی قادر به بازپرداخت اقساط هستید و به طلا بهعنوان پسانداز بلندمدت نگاه میکنید، غالباً گرفتن وام روی طلا منطقیتر است؛ چون اصل سرمایهتان حفظ میشود و از افزایش احتمالی قیمت طلا در آینده هم بهرهمند میشوید.
در مقابل، اگر مطمئن هستید که امکان بازپرداخت ندارید یا طلا برایتان جنبه سرمایهگذاری ندارد، شاید فروش طلا و تسویه کامل بدهیها انتخاب مناسبتری باشد. به همین دلیل، مشاوران وامنت سعی میکنند قبل از پیشنهاد هر طرحی، شرایط واقعی شما را در نظر بگیرند.
اگر دوست دارید سایر گزینهها را هم ببینید، میتوانید صفحه وام با سیمکارت را در وامنت مطالعه کنید؛ در آن روش، سیمکارت شما وثیقه وام است. برای مشاهده قیمتهای مرجع و اطلاع از نرخ روز طلا و سکه نیز میتوانید به سایتهای معتبر اعلام نرخ طلا مراجعه کنید تا دید دقیقتری نسبت به ارزش تقریبی طلاهای خود داشته باشید.
جمعبندی: چه زمانی وام با طلا انتخاب مناسبی است؟
اگر همزمان دو ویژگی را دارید – طلا یا سکه قابلتوجه و نیاز به نقدینگی – اما نمیخواهید طلای خود را برای همیشه بفروشید، وام با طلا میتواند یکی از متعادلترین گزینهها باشد. در این روش، ارزش طلا را موقتاً به پول نقد تبدیل میکنید، اما خود طلا برای آیندهتان محفوظ میماند.
برای اینکه مطمئن شوید این مدل وام برای شما مناسب است، کافی است اطلاعات طلاهای خود را در فرم انتهای صفحه ثبت کنید تا مشاوران وامنت پس از بررسی اولیه، شرایط دقیق وام روی طلا را به شما اعلام کنند.